Криптолицензия на Бермудских Островах — Общая характеристика
В 2019 году в Закон Бермудских островов об операциях с цифровыми активами были внесены поправки, расширяющие перечень операций с цифровыми активами, подлежащих лицензированию. Кроме того, поправки 2019 года выделили две формы бирж (Биржа производных цифровых активов и Биржа цифровых активов). В соответствии с законом, бизнес в сфере цифровых активов определяется как бизнес, который оказывает широкой публике какую-либо или все из перечисленных услуг:
- выпуск, продажа или выкуп криптовалюты, токенов или иных цифровых активов;
- деятельность в качестве поставщика платежных услуг на основе криптовалюты, включая оказание услуг по переводу денежных средств;
- деятельность в качестве электронной биржи;
- оказание услуг хранения;
- деятельность в качестве поставщика услуг, связанных с цифровыми активами
Закон определяет Цифровой актив как все, что существует в форме двоичного кода, сопровождается правом на его использование, имеет ценность, выраженную в цифровой форме, и:
- используется в качестве средства обмена, расчетов или накопления и не является законным платежным средством, независимо от того, номинировано оно или нет в качестве законного платежного средства
- предназначено для выражения таких активов, как долг или собственный капитал выпустившей стороны;
- иным образом предназначено для выражения любых активов или прав, связанных с такими активами; или
- предназначено для выражения доступа к приложению, услуге или продукту на базе технологии распределенного реестра
но не включает —
- транзакции по передаче лицом ценности в рамках партнерской программы или программы вознаграждений, при которой эта ценность не может быть взята или обменена этим лицом на законное платежное средство, банковский кредит или любой цифровой актив; или
- цифровое выражение ценности, выпущенное издателем или от его имени и используемое в онлайн-игре, на игровой платформе или в серии игр, продаваемых тем же издателем или предлагаемых на той же игровой платформе
Согласно статье 12(3) DABA, выделяются следующие классы лицензий для бизнеса в сфере цифровых активов:
- Класс F (Полная лицензия) – в соответствии с которой лицо получает лицензию на осуществление любой или всех видов деятельности в сфере цифровых активов
Лицензия класса F предназначена для увеличения масштаба деятельности на основе проверенной бизнес-модели с полностью отработанным механизмом соответствия требованиям. Это полная лицензия. Она действует бессрочно, а минимальное требование к уставному капиталу составляет 100 000+$.
- Класс M (Модифицированная лицензия) – в соответствии с которой лицо получает лицензию на осуществление любой или всех видов деятельности в сфере цифровых активов в течение определенного периода, установленного Управлением денежного обращения Бермудских Островов.
Этот класс лицензии предназначен для увеличения масштаба деятельности на основе ранее протестированной бизнес-модели и отработки комплексного механизма соответствия требованиям. Надзор за деятельностью осуществляется на регулярной основе; ежемесячно проводится собрание наблюдателей и устанавливаются требуемые ключевые показатели. Срок действия лицензии составляет от 3 до 12 месяцев с возможностью продления. Минимальное требование к уставному капиталу составляет 100 000$ плюс обязательная страховка.
- Класс T (Лицензия на тестирование) – в соответствии с которой лицо получает лицензию на осуществление любой или всех видов деятельности в сфере цифровых активов в течение определенного периода, установленного Управлением денежного обращения Бермудских Островов, с целью проведения пилотного или бета-тестирования такой деятельности.
Лицензия класса T предназначена для проведения пилотного тестирования бизнес-модели, продукта или услуги, которые остаются целиком или частично непроверенными, имеют ограниченный масштаб применения, заранее установленное количество или категорию участников, ограниченную отчетность, особое значение раскрытия рисков и ограничения тестирования на потенциальных клиентах. Срок действия лицензии составляет от 3 до 12 месяцев с возможностью продления. Минимальное требование к уставному капиталу составляет 10 000$.
Лицензирование на Бермудах
Общие требования
Без получения лицензии лицо не может осуществлять ни один из видов деятельности, предусмотренных в определении операций с цифровыми активами, а именно:
- выпуск, продажа или выкуп криптовалюты, токенов или иных цифровых активов;
- деятельность в качестве поставщика платежных услуг на основе криптовалюты, включая оказание услуг по переводу денежных средств;
- деятельность в качестве электронной биржи;
- оказание услуг хранения;
- деятельность в качестве поставщика услуг, связанных с цифровыми активами
Однако юридическое лицо может быть освобождено от выполнения этого требования на основании указа об освобождении, выпущенного министром по рекомендации Управления денежного обращения. Это возможно в отношении конкретного лица или лиц, подпадающих под определенную категорию.
Следующие виды деятельности не должны рассматриваться в качестве операций с цифровыми активами для целей Статьи 100;
- предоставление программного обеспечения для подключения или вычислительных мощностей для децентрализованного цифрового актива или протокола, регулирующего передачу цифрового выражения стоимости;
- оказание услуг по хранению данных или обеспечению безопасности операций с цифровыми активами компанией, которая не осуществляет иные коммерческие операции с цифровыми активами от имени третьих лиц;
- осуществление любых операций с цифровыми активами компанией исключительно в целях обеспечения ее деловой активности или деловой активности любого из ее дочерних компаний.
К заявке (которая может быть отозвана путем направления письменного уведомления) должны прилагаться следующие документы:
- Бизнес-план, определяющий характер и масштаб операций с цифровыми активами, которые планирует осуществлять заявитель;
- Подробные сведения о механизмах управления бизнесом заявителя;
- Принципы и порядок, которые должен внедрить заявитель для выполнения обязательств в соответствии с настоящим Законом и Положениями о доходах, полученных преступным путем (Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма) 2008 года;
- Другая информация и документы, которые Регулирующий орган может обоснованно посчитать необходимыми для целей заявки; и
- Комиссия за подачу заявки, которая представляет собой сумму, определенную Регулятором и соразмерную характеру, масштабу и сложности операций с цифровыми активами, которые будут осуществляться компанией, и которая может быть установлена в соответствии с Законом Управления денежного обращения Бермудских Островов от 1969 года.
Требования к управляющим, сотрудникам и офису
- Особое внимание следует уделить честности лица;
- Компетентность и здравый смысл, необходимые для выполнения обязанностей, предусмотренных данной должностью;
- Ответственность, с которой сотрудник выполняет или может выполнять эти обязанности, и
- Находятся ли или могут ли быть поставлены под угрозу интересы клиентов или потенциальных клиентов лицензируемой компании в связи с тем, что данный сотрудник занимает эту должность.
Каждая лицензируемая компания должна иметь руководящего представителя, одобренного BMA в таком качестве для работы от лица лицензируемой компании, которая должна иметь офис на Бермудских островах. После получения лицензии компания, работающая с цифровыми активами, должна предоставить BMA данные о местоположении своего офиса и личные данные руководящего представителя. В случае изменения таких данных в установленном порядке, необходимо уведомить BMA в течение 14 дней.
Каждая лицензируемая компания, работающая с цифровыми активами, должна иметь головной офис на Бермудских островах. Такая компания должна управляться с Бермудских островов. Этот факт устанавливается BMA на основе нескольких факторов, касающихся оперативного управления, управления рисками, места проведения заседаний совета директоров и местонахождения высшего руководства.
Активы клиентов
Лицензируемая компания, владеющая активами клиента, должна вести учет таких активов отдельно от учета любых других активов бизнеса. Кроме того, лицензируемая компания в сфере цифровых активов, владеющая активами клиента, должна иметь банковскую гарантию или доверительный счет или страховое покрытие в пользу клиента в такой форме и размере, которые BMA сочтет достаточным для защиты клиентов, или иную форму защиты, одобренную BMA.
В случае использования доверительного счета он должен обслуживаться квалифицированным доверительным хранителем.
Если компания, работающая с цифровыми активами, хранит 1 или более цифровых активов для одного или нескольких клиентов, она должна иметь в своем распоряжении достаточные резервы каждого типа цифровых активов для выполнения обязательств перед клиентами.
Управление бизнесом должно осуществляться разумно, а именно
- Соответствовать требованиям к операциям с цифровыми активами любого применимого законодательства, включая законы о Борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (Закон о доходах, полученных преступным путем 199), Закон о борьбе с терроризмом 2004 года и Положения о доходах, полученных преступным путем 2008 года;
- Поддерживать минимальный размер чистых активов на уровне 100 000$ или иной суммы, которую может установить Управление денежного обращения с учетом характера, размера и сложности деятельности лицензируемой компании;
- Вести бухгалтерский и иной учет своей деятельности
- Внедрить надлежащие системы контроля за своей деятельностью и отчетностью
- Разработать принципы и порядок выполнения обязательств в соответствии с настоящим Законом или любым другим Законом (например, вышеупомянутыми)
- Иметь страховой полис для покрытия рисков, присущих деятельности компании, на сумму соразмерную характеру и масштабу операций с цифровыми активами, или внедрить иные меры по снижению рисков по согласованию с Управлением денежного обращения (BMA).
- Лицензируемая компания должна внедрить принципы и порядок корпоративного управления в соответствии с требованиями Регулятора с учетом характера, масштаба, сложности и профиля рисков лицензируемой компании.
- Операции с цифровыми активами должны управляться как минимум двумя лицами и контролироваться таким числом неисполнительных директоров, которое Регулятор сочтет целесообразным, учитывая характер, размер, сложность и профиль рисков лицензируемой компании.
Специалисты PFSER окажут следующие услуги:
Предварительный анализ бизнес-модели, консультация;
Полное сопровождение по учреждению компании, в том числе для биржи криптовалют;
Помощь при разработке внутренних политик и процедур;
Полное сопровождение по получению крипто-лицензии на Бермудских Островах;
Подача всех документов и ходатайств в надзорные органы;
Юридический адрес для компании. При необходимости помощь в поиске отдельного офиса и найм квалифицированного персонала;
Оплата всех государственных, нотариальных пошлин и сборов;
Юридическая и бухгалтерская консультации.