В последнее время резко выросло число компаний, занимающихся операциями с электронными деньгами, которые хотят начать свою деятельность на территории Мальты, EMI лицензия на Мальте становится все более популярной. В этой статье вы познакомитесь с нормативно-правовой базой, применимой к компаниям, работающим в этой растущей отрасли, а также узнаете причины, по которым всё чаще именно Мальту выбирают в качестве места регистрации таких предприятий.
Как определено в третьем приложении к Закону о финансовых учреждениях (далее «Закон»), эмитент электронных денег («EMI») — это финансовое учреждение, получившее лицензию в соответствии с Законом и уполномоченное выпускать электронные деньги. Кроме того, электронные деньги определяются как «хранимая в электронном виде, в том числе магнитным способом, денежная стоимость, представленная претензией к эмитенту, которая выдаётся при получении средств для целей проведения платёжных операций и которая принимается физическим или юридическим лицом, не являющимся финансовым учреждением, выпустившим электронные деньги».
Обратите внимание, что в этой публикации основное внимание уделяется «электронным деньгам» (т. е. фиатным валютам, хранящимся в электронном виде), а не «виртуальным валютам» (т. е. нефиатным валютам, таким как биткойны).
Следует отметить, что в определении говорится о денежной стоимости «хранимой в электронном виде, в том числе магнитным способом». Это намекает на «технологический агностицизм» данного определения. Фактически, электронные деньги могут быть двух типов, а именно:
Электронные деньги на базе карт или устройств. Появление электронных денег на основе карт/устройств — это то, что поначалу стимулировало развитие нормативной базы в этой области, но в настоящее время более распространены электронные деньги на основе серверов. Электронные деньги на основе карт/устройств позволяют людям использовать портативные карты/электронные устройства в качестве электронного кошелька как альтернативу наличным деньгам для транзакций на небольшие суммы.
Электронные деньги на основе серверов. Серверные электронные деньги хранятся удалённо на сервере, у пользователя обычно есть к ним доступ и возможность управления.
EMI лицензия на Мальте — преимущества
Здесь действуют те же факторы, которые стимулировали рост остальной части сектора финансовых услуг на Мальте, а именно:
Политика доступности и открытости регулятора;
Надежная технологическая инфраструктура;
Действие множества соглашений об избежании двойного налогообложения и потенциально выгодный налоговый режим;
Хорошо образованные сотрудники, говорящие на английском языке;
Возможность предоставлять услуги на всей территории ЕС благодаря паспортизации.
В контексте получения лицензии EMI Мальта также интересна, потому что она обеспечивает операторам в этом секторе близость к двум отраслям, которые могут представлять интерес, а именно к компаниям, работающим в индустрии интернет-гейминга и индустрии цифровых игр. Такие компании широко представлены на Мальте.
EMI лицензия на Мальте — Особенности регистрации
Эмитент электронных денег, подающий заявление в Мальтийское Управление финансовых услуг (MFSA) на получение лицензии EMI на Мальте должен выполнить некоторые условия. Основные нормативные требования для получения лицензии EMI:
Минимальные требования к первоначальному уставному капиталу: 350 000 евро или минимум в соответствии с методами расчёта по собственным средствам, изложенными в статье 5 Директивы (методы A, B, C и D), в зависимости от того, какая сумма является наибольшей. Акционерный капитал компании с лицензией EMI никогда не должен быть ниже этого минимального порога, и, следовательно, MFSA требует, чтобы эмитенты электронных денег изначально оставляли адекватный буфер сверх указанного минимума, чтобы гарантировать, что эмитент не нарушит требования.
Здесь важно отметить, что любая компания с лицензией EMI, которая будет выпускать только электронные деньги и, следовательно, не будет предоставлять платёжные услуги, как описано выше, должна рассчитывать собственные средства в соответствии с Методом D. Любая компания с лицензией EMI, которая будет предоставлять платёжные услуги и заниматься эмиссией электронных денег должна рассчитывать собственные средства в соответствии с Методом A, B и C.
У компании-эмитента электронных денег должно быть не менее двух директоров. По мнению MFSA, такие люди должны иметь хорошую репутацию и иметь достаточные знания и опыт для выполнения своих обязанностей. Для того чтобы MFSA сформировало такое мнение, проводится юридическая экспертиза соответствия требованиям MFSA этих и любых других ключевых лиц компании и любых соответствующих акционеров (владеющих 10% акций или более).
Чтобы осуществлять лицензируемую деятельность на Мальте и за её пределами, компания должна показать, что она имеет достаточное местное присутствие. Компания может нанимать персонал за пределами Мальты, если его численность не превышает численность местного персонала, и, следовательно, значение местного подразделения не преуменьшается. Эмитенты электронных денег могут передавать услуги на аутсорсинг местным и международным организациям, однако такие услуги подлежат утверждению MFSA.
Лицензия EMI на Мальте — Этапы лицензирования
Любая заявка на лицензию EMI должна быть подана в MFSA, которое начнет процесс проверки соответствующей документации. Такая документация включает в себя:
Учредительные документы предприятия и подробный бизнес-план;
Персональные анкеты и соответствующая сопроводительная документация по комплексной проверке любых предлагаемых директоров, акционеров и ключевых лиц;
Прогнозы финансовых показателей на первые три года ведения бизнеса;
Внутренние политики и процедуры;
Расчёты собственных средств и форма заявки.
Как только MFSA одобрит указанные выше документы и другую соответствующую документацию, которая может быть запрошена, она выдаёт компании лицензию. Компания с лицензией EMI будет иметь право предлагать свои услуги в других юрисдикциях ЕС. Удалённая паспортизация услуг может быть проведена сразу после выдачи лицензии, однако открытие филиала обычно разрешается после того, как после получения лицензии EMI, компания проработает от 6 месяцев до 1 года и сохранит хорошую репутацию.
Особенности лицензий
Одна из областей, где исторически возникла некоторая неопределенность — это определение границы между понятиями эмитента электронных денег и провайдера платёжных услуг. Поскольку большая часть транзакционной «тяжёлой работы» происходит «за сценой», то может быть трудно визуализировать разделительную линию между этими двумя типами деятельности.
Ключевым отличием работы эмитентов электронных денег от провайдеров платёжных услуг является наличие «требования к эмитенту». Типичная транзакция с электронными деньгами включает следующие шаги:
Потребитель покупает электронные деньги у эмитента электронных денег, деньги впоследствии загружаются на счёт/физическое устройство;
Потребитель выбирает товары у продавца;
Продавец инициирует запрос эмитенту электронных денег, запрашивая оплату суммы, необходимой для совершения покупки (таким образом, предъявляя требование к эмитенту, упомянутому в определении);
Эмитент удовлетворяет запрос после выполнения всех внутренних проверок.
Проще говоря, в транзакции с электронными деньгами именно продавец «забирает» деньги у эмитента. Это отличается от операций по расчётному счёту, где нет необходимости в таком вмешательстве со стороны продавца.
EMI лицензия на Мальте позволяет заниматься помимо выпуска электронных денег также другой деятельностью, например, платёжными услугами, которые регулируются Вторым приложением того же закона. Такими видами деятельности могут быть:
Услуги, позволяющие снимать наличные с расчётного счёта, а также осуществлять все операции, необходимые для работы с расчётным счётом;
Услуги, позволяющие помещать наличные на расчётный счёт, а также осуществлять все операции, необходимые для работы с расчётным счётом;
Выполнение платёжных операций, включая перевод средств на расчётный счёт, открытый у поставщика платёжных услуг пользователя или у другого поставщика платёжных услуг;
Выполнение прямого дебетования и разового прямого дебетования;
Выполнение платёжных операций с помощью платёжной карты или её аналогов;
Выполнение кредитовых переводов, в том числе постоянных платёжных поручений;
Осуществление платёжных операций, при которых средства обеспечиваются кредитной линией, открытой для пользователя платёжных услуг;
EMI лицензия на Мальте позволяет выпуск и/или эквайринг платёжных инструментов и денежные переводы;
Выполнение платёжных транзакций, когда согласие плательщика на платёжную транзакцию передается с помощью любого телекоммуникационного, цифрового или ИТ-устройства, и платёж осуществляется телекоммуникационной, ИТ-системе или оператору сети, действующему исключительно в качестве посредника от имени пользователя платёжных услуг и поставщика товаров и услуг.
EMI лицензия на Мальте — хорошая альтернатива лицензии EMI в Литве. Если Вы хотите оформить лицензию на Мальте, то с компанией Private Financial Services принятое решение станет легко осуществимым. Мы позаботимся о всех нюансах и тонкостях финансово-правового спектра, обеспечив грамотное ведение бизнеса на законных основаниях!
Если же EMI лицензия на Мальте не вписывается в вашу бизнес модель, то у нас есть решения и опыт по получению EMI лицензий более чем в 10 юрисдикциях.